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互聯(lián)網(wǎng)平臺的銀行存款產(chǎn)品出現(xiàn)下架潮。

12月21日，澎湃新聞從天星金融（原小米金融）處獲悉，根據(jù)監(jiān)管部門近期對于互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)的表態(tài)及行業(yè)趨勢，與銀行等合作伙伴溝通之后，在保障相關(guān)用戶權(quán)益的情況下，天星金融App已于12月20日停止新用戶在平臺購買互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，相關(guān)產(chǎn)品只對已購買的用戶可見，已購買相關(guān)產(chǎn)品的用戶不受影響。天星金融表示，未來，天星金融將一如既往地合規(guī)經(jīng)營，密切關(guān)注并遵循相關(guān)監(jiān)管政策。

此外，據(jù)360數(shù)科旗下360你財(cái)富平臺的客服透露，為了落實(shí)監(jiān)管相關(guān)規(guī)范和要求，沒有購買過銀行存款產(chǎn)品的投資者無法在該平臺購買銀行存款產(chǎn)品。

截至目前，據(jù)澎湃新聞記者不完全統(tǒng)計(jì)，已有支付寶、騰訊理財(cái)通、京東金融、度小滿金融、陸金所、天星金融、滴滴、美團(tuán)、360你財(cái)富等9家平臺先后停止新增互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品。此外，還有玖富錢包、小贏理財(cái)?shù)绕脚_仍在運(yùn)行互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，多為規(guī)模較小的平臺。

小贏理財(cái)?shù)你y行理財(cái)界面，仍可投資銀行存款產(chǎn)品

其他銀行理財(cái)類產(chǎn)品

互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品，指的是商業(yè)銀行（尤其是吸儲壓力大的中小銀行）借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出的存款產(chǎn)品，商業(yè)銀行需向互聯(lián)網(wǎng)金融平臺支付“導(dǎo)流費(fèi)”等手續(xù)費(fèi)。

商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上推出的產(chǎn)品主要有理財(cái)、借貸、保險(xiǎn)三類，其中互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品歸屬于銀行理財(cái)類。除了下架的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品外，實(shí)際上還存在一些其他的銀行理財(cái)類產(chǎn)品。

這類理財(cái)?shù)耐顿Y范圍有固定收益類或權(quán)益類資產(chǎn)，其中固定收益類包括銀行存款，也包括國債、地方政府債券、同業(yè)存單、中央銀行票據(jù)等。盡管投資范圍可能涉及銀行存款，但與純粹的互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品相比，不保證本金與收益。

直銷銀行或是未來趨勢？

值得注意的是，截至目前，已下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品美團(tuán)、陸金所、京東金融的理財(cái)界面，均有百信銀行的“百信銀行錢包Plus”產(chǎn)品。

產(chǎn)品檔案顯示，“錢包Plus”服務(wù)是指百信銀行為用戶提供多樣化的個人銀行賬戶余額理財(cái)服務(wù)，即辦理自動使用用戶百信銀行賬戶余額購買存款產(chǎn)品或理財(cái)?shù)忍囟ń鹑诋a(chǎn)品的服務(wù)。

“百信銀行作為獨(dú)立法人直銷銀行，與其他傳統(tǒng)中小銀行存在本質(zhì)區(qū)別?！甭榇芯吭焊呒壯芯繂T蘇筱芮表示，目前監(jiān)管擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)主要在于地方法人跨區(qū)，以及部分大科技公司在金融數(shù)據(jù)、客戶信息等領(lǐng)域過于強(qiáng)勢，按照“開正門、堵偏門”的思路，后續(xù)或?qū)㈤_放“正門”，例如直銷銀行牌照的開閘。

蘇筱芮認(rèn)為，直銷銀行牌照作為適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的產(chǎn)物被提上日程，通過牌照方式將大科技公司納入監(jiān)管，一方面解決聯(lián)合貸款模式之憂，另一方面解決互聯(lián)網(wǎng)存款之憂。

直銷銀行指的是幾乎不設(shè)立實(shí)體業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，而是通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、ATM、電子郵件、移動終端等，遠(yuǎn)程實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)中心與終端客戶直接進(jìn)行業(yè)務(wù)往來。獨(dú)立法人直銷銀行則是指單獨(dú)作為法人的直銷銀行。

百信銀行全稱為中信百信銀行股份有限公司，是我國第一家獨(dú)立法人直銷銀行，由中信銀行和百度共同籌建，2017年11月正式開業(yè)，注冊資本為20億元人民幣，中信銀行持股70%，百度持股30%。值得一提的是，12月11日，由招商銀行和京東數(shù)科共同出資的獨(dú)立法人直銷銀行招商拓?fù)溷y行股份有限公司獲批籌建，招行和京東數(shù)科分別持股70%和30%。

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